yyp2p(直播平台盯上P2P，YY要放款100亿，创始人俩月造6款软件放贷)

文 | AI财经社 肖超

编辑 | 鹿鸣

融360用户有绿色通道

在YY信用App内，共显示有三款产品：YY借呗，主播贷和YY信用分。

其中，YY借呗是依托YY网络场景的消费信贷，单笔借款额度为1000元至5万元，借款期限可选择3、6及12期，日利率最低为0.03%。

主播贷是专门为YY主播提供的消费信贷，且为内部邀请开通，额度与主播在YY的收入流水有关，每月动态变化，最高为20万元。可选择的借款期限为6、9、12期，月费率最低0.5%。

而YY信用分为YY体系的“芝麻信用分”，由YY用户行为数据和外部信贷数据综合评判得来。

对于用户借款的申请条件，YY信用规定用户的年龄需在18周岁至50周岁之间，无不良征信记录、逾期记录，有稳定收入，非学生身份。在提交身份证信息等基础信息后，用户还需提交使用时间在6个月以上的信用卡信息或支付宝芝麻信用分授权，经审核后即可借款。

在YY信用官方微信给出的还款说明中称，推荐使用App进行还款，但若是“马上消费”用户，则仅能使用银行卡，不支持支付宝还款，若为“融360”用户，则需在融360App中还款。

在今年的315晚会上，融360曾被央视曝光存在“714高炮”（即贷款期限7-14天，利息超高）乱象。但在小犀财经向YY信用求证其与融360的合作关系时，YY信用的客服人员表示，目前YY信用的放款机构只有平台运营方欢聚小贷、合作方马上消费，而不包含融360。

2个月6款借贷软件

工商信息显示，YY信用的运营方欢聚小贷于2016年11月成立，最终受益人为YY创始人李学凌，持股比例97.22%。

在欢聚小贷取得的软件著作权中，除在2018年4月脱离于网页端独立的YY信用软件外，在2019年1月还新增了一款名为融幸分期的软件。小犀财经未在各大主流应用商城中找到“融幸分期”，但在相似的一款名为“融幸”的信用贷款软件中，其页面设计、借还款步骤与YY信用如出一辙。

据软件下载页显示，“融幸”的运营方为厦门赢今金融信息服务有限公司，而这家公司的法人赵昌龙，另是一家名为上海誉渡信息技术有限公司的第二大股东，而这家上海誉渡正是欢聚小贷旗下子公司。

不仅如此，上海誉渡是为用户提供500至1000元小额短期借款的APP“月光蓝卡”的运营方，而月光蓝卡迄今为止的唯一一次融资，即是由欢聚时代在2018年1月提供的。同时，月光蓝卡也是欢聚时代截至目前在互联网金融领域的唯一对外投资。

回到“融幸”的运营方赢今金融，在它的软件著作权获取列表中，早前仅在2017年1月和2018年6月开发过两款软件，但在2019年1至2月，赢今金融集中取得了包括“融幸”、“欢聚不等贷”、“不亏贷”等五款软件的著作权，或许也侧面印证了YY将会加大力度扩展信贷业务的传闻。

陌陌曾上线借钱接口

据YY运营主体欢聚时代的2018年财报显示，公司全年总营收达157.64亿元，同比增长36.0%，净利润达31.96亿元，同比增长18.4%，直播移动端月活跃用户超过9000万。同时，公司还拥有现金及现金等价物60.04亿元，短期存款73.27亿元。

虽然成绩单亮眼，但对于欢聚时代来说，仍然存在一个重要隐患，即过于倚赖直播业务。数据显示，公司的直播营收已经连续5个季度占总营收的92%以上。

而据艾媒咨询的数据显示，2018年中国在线直播用户规模为4.56亿人，增长率为14.57%，预计2019年在线直播用户规模达到5.01亿人，预计增长率为9.9%，曾经的高速增长已呈放缓趋势。

在此背景下，发展多渠道业务，似乎并不是个坏选择。除YY外，陌陌也是另外一家倚赖于直播营收的上市公司。此前，陌陌也在其钱包里上线了“借钱”接口，为第三方借贷平台提供导流服务。

经小犀财经调查发现，原在陌陌上线的三家借款平台“省呗”、“给你花”及“立即贷”的背后三家运营方，也均与陌陌母公司在股权和投资人方面存在一定关联。但截至2019年4月，陌陌钱包中的“借钱”接口已被关闭。

而据媒体报道，陌陌财报中2018年第四季度的1.2亿元移动营销营收，对借贷平台的导流收入是其中的重要部分。