利安人寿-从盈利138亿到亏损27亿 利安人寿2022年经历了什么？

大众网·海报新闻记者 胡樟鉴 张雪 济南报道

　　近期，非上市保险公司2022年第四季度偿付能力报告悉数出炉，其中，利安人寿2022年出现27.34亿元的巨额亏损，居亏损榜首。

　　回顾利安人寿历年经营状况，受早前的股权问题影响，2011-2017年公司持续亏损，2018年扭亏为盈，利润实现连续性增长。但好景不长，2021年，利安人寿净利润由3.82亿元缩减至1.38亿元，到2022年，出现了断崖式下跌，实现净利润-27.34亿元。

　　巨额亏损打碎上市幻想

　　2022年上半年，利安人寿提出“三年再造一个利安，争取早日上市”的战略发展目标。其实早在2019年，刚实现扭亏且盈利情况并不稳定之际，利安人寿就提出过上市计划。2020年通过议案中就提及要“以尽快上市为目标，力争明年上市”。随着2022年年度收官，一张巨额亏损27亿元的年终成绩单打碎利安人寿上市幻想。

　　投资端表现不佳是利安人寿亏损的重要原因。据2022年四季度偿付能力报告显示，利安人寿本年度实现净利润-27.34亿元。

　　从A股主板上市标准来看，在财务方面首先需要达到最近3年连续盈利的要求，同时弥补完之前的业绩亏损。除此之外，登陆A股主板仍需满足发行人的股权清晰，控股股东和受控股股东、实际控制人支配的股权不存在重大权属纠纷。目前，利安人寿第五大股东月星集团持有的约9%股权仍处于质押状态。

　　综合评级下调 偿付能力低于行业水平

　　保险公司的偿付能力对其健康运作至关重要，是维持保险公司正常经营，保障被保险人或投保人利益的重要指标。

　　值得关注的是，利安人寿2022年三季度风险综合评级结果为B，较2021年四季度同期A级下降两级。

　　截至2022年第四季度末，利安人寿的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为75.66%和151.32%，均低于行业水平。利安人寿第四季度偿付能力报告中披露，主要由于公司产品到期退保，需大量资金用于支付，引起经营活动现金流为负数。其他流动性指标均符合监管要求，流动性风险整体可控。

　　按照《保险公司偿付能力管理规定》，核心偿付能力充足率低于60%或综合偿付能力充足率低于120%的保险公司，将被监管机构列为重点核查对象。业内人士指出，利安人寿的偿付能力充足率已逼近监管规定的红线。

　　编制提供虚假资料频遭处罚

　　公开信息显示，利安人寿创建于2011年，公司由江苏交通控股有限公司、江苏省国际信托有限责任公司等7家国有企业及雨润控股集团有限公司等5家民营企业共同设立，注册资本金47.2亿元，2015年在山东设立分公司。

　　利安人寿总裁傅杰曾表示，公司将重点打造山东、河南、河北、四川、湖南五大省公司，提升机构在当地的影响力、管理水平、运营能力和风控能力。

　　记者注意到，利安人寿山东分公司在市场上也曾有过出色的表现。利安人寿2021年年报显示，在江苏、安徽、河南、上海、山东、四川、北京、河北、湖南几个分部中，山东分部营业收入仅次于江苏与河南分部。

　　通过梳理山东银保监局处罚信息，记者发现利安人寿山东分公司近期有多条行政处罚记录。山东银保监局2月14日公布的四张行政处罚决定书（鲁银保监罚决字〔2023〕10、11、12、13号）显示，利安人寿德州中心公司、利安人寿枣庄中心公司，分别因存在给予投保人合同约定以外利益，编制虚假的投保人联系方式、代理人信息的行为，被处9万与12万元罚款。利安人寿德州中心支公司个险部负责人张亮与枣庄中心支公司个险部负责人邵长亮均被处以警告并罚款1万元。

　　这并不是利安人寿山东分公司第一次因为编制提供虚假资料而被处罚，2022年11月，泰安监管分局就对其内控管理不规范、编制提供虚假资料等原因警告并罚款19万元。