很多朋友在了解保险产品的时候，会接触到人寿保险。一些朋友经过对比后发现，人寿保险与重疾险、百万医疗险、意外险有很大不同，没有明确是防范哪一种风险。

因此，很多朋友不清楚买人寿保险有什么用，感觉买人寿保险就是白花钱。其实，人寿保险能起到的作用是无可替代的。

人寿保险不仅可以为家庭提供保障，还可以帮助投保人实现财富保值增值或顺利传承给下一代。

人寿保险怎么保障家庭？

人寿保险是以人的生命为保障标的，以被保险人的生存或身故为赔付条件，主要保障对象为家庭经济支柱。

无论被保险人因为什么原因身故，保险公司都会按照合同约定给予一次性大额赔偿。被保险人的的父母、孩子、配偶可以用赔偿金来维持未来很长一段时间的基本生活开支。

在人寿保险的细分险种当中，定期寿险的保障作用特别明显，能让投保人花很少的保费，得到很高的保障。

在这里，用部分市面上在售的定期寿险产品为例，给大家介绍一下真实情况。

上图当中的三款产品都是定期寿险，能为不超过60周岁的人群提供保障，在职业要求、健康告知等方面条件宽松。

以30周岁人群配置基础保障，保额为100万元，分30年交清保费，保障30年为例：

男性每年要承担的保费分别为1100元、1121元、1730元；

女性每年要承担的保费分别为596元、607元、1730元。

大家可以看到，投保人每年花几百元或一千多元，就可以买到100万元的保障，实用性是非常强的。

如果在买定期寿险时遇到了问题，那么可以先不用着急，多花时间与专业人士做沟通。

人寿保险怎么实现理财？

一些人寿保险的细分险种保障功能不强，但理财功能比较突出，比如增额终身寿险。

增额终身寿险可以通过保险合同当中的现金价值表，以白纸黑字的形式，为投保人提前锁定未来十几年，甚至一辈子的收益。

也就是说，投保人手中的保单会越来越值钱。投保人可以根据自身财务需求，在未来办理退保、减保，将保单当中的资金取出，也可以将保单当中的财富留给下一代。

在这里，以部分增额终身寿险产品为例子，给大家介绍一下详细情况。

上图当中的3款产品，是当前较为热门的增额终身寿险。3款增额终身寿险产品能够以现金价值稳健增长的方式，让投保人快速回本并实现收益。

以30周岁女性投保，分5年交保费，每年交5万元为例：

3款产品的回本时间分别为第5年、第5年、第7年；

投保人60周岁时的年化复合收益率分别是2.71%、2.67%、2.67%。

从稳健理财的角度来看，增额终身寿险给投保人带来的体验不算差。

总的来说，人寿保险的作用是比较特殊的，既能提供保障，也能提供理财功能。对于投保人来说，要优先把保障配置好，再根据实际情况决定是否理财。