伴随着各大电商平台的促销活动，消费者的消费习惯也在改变。近年来，越来越多的消费者以一种时间解法去选择分期付款的消费方式，除了花呗、白条等平台推出的花呗分期免息外，一些银行也相继推出了手机银行、网银等渠道的分期免息活动。目前来看，这一类分期免息模式越来越受到年轻人的喜爱。

1.分期付款指的是什么？

分期付款（Pay by Installments）大多用在一些生产周期长、成本费用高的产品交易上。如成套设备、大型交通工具、重型机械设备等产品的出口。分期付款的做法是在进出口合同签订后，进口人先交付一小部分货款作为订金给出口人，其余大部分货款在产品部分或全部生产完毕装船付运后，或在货到安装、试车、投入以及质量保证期满时分期偿付。

伴随着中国金融服务的完善以及人们消费习惯的改变，在国外流行的分期付款消费被引入国内，并迅速得到国内消费者的认可。采用分期付款方式消费的通常是当前支付能力较差，但有消费需求的年轻人。

分期付款方式通常由银行和分期付款供应商联合提供。银行为消费者提供相当于所购物品金额的个人消费贷款，消费者用贷款向供应商支付货款，同时供应商为消费者提供担保，承担不可撤销的债务连带责任。使用分期付款方式消费的年轻人通常被称为“分期族”。

分期付款的方式一方面可以使卖方完成促销活动，另一方面也给买方提供了便利。

2.当代消费年轻化

中国经济高速增长的黄金时期已经结束，人口红利消失，人口老龄化逐渐加速。未来，年轻人的消费需求将会成为市场主流。

近几年，在消费升级、个性化、场景化等概念的驱动下，越来越多的年轻人成为消费市场的主力，他们在追求商品品质与个性化的同时，更注重购买体验，更加注重个人感受和生活品质。这些新时代的年轻人更乐于追求个性与差异化，追求有品质、有内涵的商品。

市场研究机构凯度消费者指数中国区总经理虞坚在接受《中国经营报》记者采访时表示：“从长期来看，80后和90后的消费需求是增长最快的部分。”中商情报网讯：截至2022年12月，我国网络购物用户规模达8.45亿，较2021年12月增长319万，占网民整体的79.2%。其中80后、90后占网络购物用户总规模的59.2%，成为最大的消费群体。在80后、90后消费人群中，手机电脑等智能电子产品占了70%以上。2022年，网络零售继续保持增长，分期付款成为推动消费扩容的重要力量。

3.分期免息是拉动GMV的不二法宝

如今，分期付款不仅是年轻用户的主要消费方式，也是各大电商平台拉新获客、拉升 GMV的不二法宝。

从具体产品来看，在分期付款的拉动下，拼多多 GMV市值886.21亿美元成为中国市值最高的互联网公司。

此前有媒体报道称，在去年双11期间，淘宝天猫的成交额中有高达70%为分期免息形式购买商品。也就是说，参与双11活动的消费者中有超过一半都是分期免息购物。

值得注意的是，对于分期免息活动并不是所有人都能享受到。根据中国人民银行《金融机构信贷管理指引》相关规定：“商业银行应当将发放贷款过程中产生的所有金融信息全部纳入客户信息数据库，建立贷后管理制度并明确客户尽职调查和贷款风险评估要求。”

当分期支付逐渐从高客单价品类扩展到全品类，自然会带动大盘增速，嗅到这些趋势的电商平台，便会顺遂大势，利用分期这个金融杠杆，作为提升用户黏性、激发交易规模攀升的重要方式。

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