业务介绍(财务公司业务介绍)

财务公司业务介绍

1、结算业务

2、存款业务

3、贷款业务

4、票据贴现

5、融资租赁

6、中间业务

A、财务和融资顾问

B、信用鉴证及咨询

C、代理业务

7、担保业务

结算业务

依托先进的技术平台，为成员单位提供对外支付、内部转账、资金归集等安全、准确、便捷的结算服务。

一、对外支付

产品介绍：

对外支付结算是指成员企业通过财务公司网银系统及柜面向外部账户进行货币给付及资金清算。

产品优势：

1、利用财务公司账户资源节约跨行结算费用；

2、利用财务公司的规模效应节约汇划费用；

3、通过财务公司网上银行系统提交支付指令，节约财务成本，提高工作效率。

二、内部转账

产品介绍：

内部转账结算是指成员企业之间通过财务公司办理资金清算和划转。

产品优势： 1、资金即时到账； 2、免收结算费用； 3、免费使用内部结算凭证。

三、资金归集

产品介绍：

资金归集是指成员单位通过财务公司资金管理平台，实现对下属企业的资金集中管理及资金监控。

产品优势：

1、可利用资金集中管理平台将各地分散、闲置资金进行集中归集与管理，并在内部进行余缺调剂，提高资金使用效率，节省财务费用；

2、利用资金集中管理平台联接多家银行的功能，足不出户即可了解企业及下属分支机构的资金动向，实施有效监控，防范资金风险；

3、利用资金集中管理平台联接多家银行的渠道，提供高效、便捷的资金结算及相关服务，减少各成员企业的重复投入；

4、实现对企业金融资源的整合，增强议价能力，体现规模效益。

存款业务

公司存款业务包括定期存款、协定存款、通知存款、活期存款等。

一、定期存款

产品介绍：

定期存款是财务公司与成员企业双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。

产品优势：

1、利率高于通知存款，可以为存款人带来更多的利息收入；

2、约定存期，到期一次性支取本息，并可以提前支取一次。

二、协定存款

产品介绍：

单位协定存款是成员企业在财务公司开立结算账户的基础上，通过与财务公司签订《单位协定存款协议书》，商定结算账户需要保留的基本存款额度，由财务公司对基本存款额度内的存款按活期存款利率计息，超过基本存款额度的部分按人民银行公布的协定存款利率计付利息的一种存款。

产品优势：

1、利率高于活期存款，可以为存款人带来更多的利息收入；

2、支持企业合理运用资金，既能享受较高的利率，又能享有一般结算账户的结算便利。

三、通知存款

产品介绍：

单位通知存款是指成员企业在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知财务公司，约定支取日期和金额方能支取并按提前通知天数确定适用利率的存款。

产品优势：

1、利率高于活期存款；

2、无固定期限，临时用款方便；

3、提高资金效益，加强企业财务管理水平。

四、活期存款

产品介绍：

单位活期存款是一种随时可以存取、按人民银行规定结计利息的存款，其存取主要通过转账办理。财务公司活期存款账户为一般存款账户。

产品优势：

无起存金额限制，无固定期限，存取方便，随时可以用于支付结算，遇利率调整分段计息。

贷款业务

公司能为成员单位提供包括流动资金贷款、固定资产贷款、银团贷款等融资服务。

一、流动资金贷款

产品介绍：

流动资金贷款是指为满足成员企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，保证成员企业生产经营活动的正常进行而发放的贷款。

产品优势:

1、期限灵活，贷款期限在三年以内自行选择；

2、操作灵活，可分笔、循环使用贷款，可提前偿还部分或全部贷款；

3、财务公司熟悉成员企业业务，业务办理效率较高。

二、固定资产贷款

产品介绍：

固定资产贷款是指成员企业为解决新建、扩建、改造、开发、购置固定资产等大型项目的资金需求，向财务公司申请的贷款。

产品优势:

1、可解决成员企业项目建设的大额资金需求；

2、操作灵活，可一次提款或根据项目进度分次提款，可提前偿还部分或全部贷款；

3、财务公司熟悉成员企业的项目，审批及操作环节效率较高。

三、银团贷款

产品介绍:

银团贷款是指由财务公司联合其他贷款人按相同的贷款条件、以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供贷款，并签署同一贷款协议的贷款业务。通常会选定一家银行(或财务公司)作为代理行代表银团成员负责管理贷款事宜。

产品特点:

1.贷款金额大、期限长。可以满足成员单位长期、大额的资金需求。

2.融资所花费的时间和精力较少。在贷款的执行阶段，借款人无需面对所有的银团成员，相关的提款、还本付息等贷款管理工作由代理行完成。

3、财务公司熟悉成员企业的资金需求，沟通、审批及操作环节效率较高。

票据贴现

产品介绍：

票据贴现是指财务公司同意贴现申请人的申请，将成员企业作为贴现申请人或承兑人的未到期的商业汇票以背书方式转让给财务公司，财务公司在扣除贴现利息后向贴现申请人提前支付票款的行为，是财务公司向贴现申请人融通资金的一种方式。

产品优势：

1、成员企业可将持有的商业汇票快速变现；

2、有效降低成员企业融资成本，提高成员企业资产的流动性；

3、财务公司熟悉成员企业业务，操作快捷，效率较高。

融资租赁

产品介绍：

融资租赁是指财务公司（出租人）根据成员企业（承租人）对租赁物和供货人的选择及认可，从供货人处取得租赁物并按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。

产品优势:

1、实现设备购置分期支付，缓解一次性支付的资金压力，提高资金使用效率；

2、无硬性的不动产抵押要求，合理降低融资门槛；

3、使客户提前使用设备，加速设备更新，捕捉市场机会，尽快获得经济效益。

中间业务--财务和融资顾问

产品介绍:

财务和融资顾问是指公司根据成员单位需求，为成员单位的投融资、资本运作、资产管理和债务管理等活动提供咨询、分析、方案设计等服务。

产品优势:

（一）业务范围广泛，可以为成员单位提供涵盖方案分析、方案设计及实施与操作的全方位金融咨询和信息服务，辅助中国海运集团进行业务拓展；

（二）业务收费优惠，与外部机构充分合作，发挥专业优势，保证优良的服务质量；

（三）业务合作方式灵活，可为成员单位定制业务操作流程，提供最适合企业需要的业务合作模式方案。

中间业务---信用鉴证及咨询

产品介绍:

信用鉴证业务是担保业务的延伸和补充,指在商品交易过程中，购销双方要求财务公司对双方的经济合同给予鉴证、提供信用担保或结算付款鉴证的金融业务品种。它适用于成员企业在订购设备、参与投标和商品交易等经济业务中的资金信用和结算监督, 分为监督付款、保证付款、交纳保证金、投标鉴证等形式。

产品优势:

一、提供信用支持，增强成员企业购买能力；

二、利用财务公司信用，促进成员企业业务发展。

中间业务---代理业务

代理业务是指中海集团财务公司接受客户委托,利用自身的经营职能和先进的电脑技术手段，为客户提供各种金融服务的有关业务。主要包括委托贷款、委托收款等业务。

委托贷款

产品介绍:

委托贷款是指财务公司作为受托人，根据委托人的委托，在委托人存放财务公司的资金额度内，向委托人指定的借款人，按照委托人指定的贷款用途、期限、利率和金额等代为发放、到期协助收回贷款本息的业务。委托人须提供合法的资金来源，委托人及借款人均须为成员企业，贷款风险由委托人承担。

产品优势:

1、为委托人拓宽闲置资金的运用渠道，获得较稳定的资金收益；

2、手续简便,贷款的发放和本息收取的具体办理工作由财务公司负责；

3、委托贷款利率较灵活，手续费率较低。

委托收款

产品介绍:

委托收款是指成员企业委托财务公司向付款人收取款项的结算方式。

产品优势:

1、成员企业可凭支票等付款人债务证明委托财务公司办理收款；

2、委托收款不受地点限制，同城、异地均可办理；

3、财务公司利用与多家银行业务合作渠道，为客户提供方便、快捷的收款服务。

担保业务

产品介绍:

担保业务是指财务公司（担保人）同意成员企业（委托人）的申请，以符合法律手续的书面形式（签订担保合同或出具保函等），向受益人/债权人作出承诺，当委托人不能按照合同规定履行其责任义务时，由担保人代为履行债务或承担责任的行为。

产品优势:

1、利用财务公司信用，促进成员企业业务发展；

2、财务公司熟悉成员企业业务，操作快捷，业务办理效率较高。