我的资产(我的资产配置基本盘)

近期，大碗在后台陆续收到一些灵魂提问：

• 我月薪1万/2万..，可以做资产配置吗？
• 我有30万/50万/100万..，怎么配置？
• 对于这串问题，我的回答是：要基于你的自身情况来确定配置方案。

因为做资产配置方案不是解数学题，没有一个精确的公式可以直接套用；它更像一个做中餐的过程，要加几克盐、要不要放辣椒…都要根据你自己的口味偏好来决定。

为了不让这个回答，变成“正确的废话”。本期内容大碗和大家一起完成资产配置第一步——确定自己的资产配置基本盘。

本期内容由四个部分组成，温馨提示，配合文末卡牌使用，阅读体验更佳哦~

第一部分 确定自己投资目标

比起从金额出发的“起点思维”，我们更提倡直击目标“终点思维”。说大白话就是，能帮我们实现资产配置目标的方案，才是好方案~

合理的资产配置目标有三个标准：长期性、预期收益率合理、越具体越好。这仨标准是怎么来的，可以戳我们的第一期文章复习一下。

对于攒首付、攒留学钱、攒养老钱这类有具体支出日期的目标，我们的投资期限、预计需要的金额这些关键信息自然而然地就出来了。

而对于“财务自由”这种打工人热门梦想，我们也可以为自己加上期限。比如把目标具体成“在30岁前，攒够500万然后退休”。

现在可以拿张纸，按下面的框架写下你的投资目标。

示例：「投资目标」我的投资目标是 攒首付款 ，我期望达成目标的时间为 6 年 ，预期需要的金额是 100万 。

第二部分 确定我的风险偏好类型

买到了远超自己风险承受能力的产品，往往是造成“投资悲剧”的重要原因。比如几年前，拿着买房钱去投P2P；比如没有投资基础，却大笔购入期货产品…

所以，在购买金融产品前，发售的平台都会要求我们去做一个《投资者风险承受能力测试》。（登录天弘基金APP进行注册后可进行风险测试）

这个五分钟以内就能做完的测试，从财务状况、投资经验、投资目标、风险偏好四个维度给我们进行打分，并根据打分结果把投资者划分成5种不同类型，每种类型对应了适合选择的产品范围。

这个产品可选范围要结合我们的投资目标，灵活使用。

比如，被分类为成长型的投资者有2个目标，第一，2年内买房；第二，18年后供小孩留学。

这时候，想拿去买房的钱可以根据自己的实际情况投资稳健型固收+产品，求个稳定；教育金在符合自身风险承受能力的前提下可以选择中高风险产品，既可以追求收益，又让时间平滑波动~

示例：「风险偏好」我的风险类型是 成长型 ，所以匹配的是，✔低风险、✔中低风险、✔中等风险、✔中高风险、□高风险产品。

第三部分 梳理自己的资金情况

梳理收入这一步，能帮我们确认每个月能用来投资的钱有多少，自己的收入稳定性怎么样。我们的资金可以分成两种：增量和存量。

• 存量资金：目前手头能用来投资的积蓄。
• 增量资金：工资是普通人最稳定的收入来源，副业收入、租金收入…只要是未来持续增加的钱，都能放入这块统计，增量资金是我们进行投资的重要“原料库”。
• 
  

示例：「资金情况」我的初始资金为 10 万元。我的月收入是 1万元 ，其中可以用来做金融投资的比例是 40% ，金额是 4000元 。

第四部分 确定自己的投资能力

市场上金融产品五花八门，有投资门槛低好理解的货币基金，也有投资门槛高，对专业知识要求很高的期货、衍生品等。我们的投资能力限制着我们的产品选择，同时提示我们对于自己不懂的产品谨慎投资。

对于大碗来说，熟悉一个产品，应该至少做到知道产品的收益从哪来的？大概的收益区间是什么？风险来源有什么？同时最好自己还有相关投资经历。

对于自己不熟悉的投资，可以把资金委托给专业机构进行打理，例如购买公募基金而不是自己直接购买单个股票。

示例：「投资能力」我对✔货币基金、✔债券基金、✔股票基金、✔股票、□期货、□其他衍生品、□其他 等产品具有投资经验，且清楚产品的收益和风险来源。

拼上这四部分内容，就完成了自己投资基本盘的梳理，快收下这张操作卡，迈出资产配置第一步吧。

《读卡牌，玩转资产配置》栏目共8期，本期是第3期。我们相信，即使是投资小白也能从我们的栏目开始掌握资产配置的思路，从容应对投资路上的不确定性。

关注天弘基金官方投教基地“简单理财研究所”，可阅读掌握本栏目全部内容，收获当代理财人必备的资产配置知识。

风险提示：观点仅供参考，不代表投资建议。投资者在购买基金前应仔细阅读基金招募说明书与基金合同，市场有风险，投资需谨慎。过往业绩不代表未来表现。