自然保费(闹大了30万新能源车保险7千，3年没出险保费年年涨直呼养不起)

新能源车保费飙升，车主叫苦不迭，保险公司有何解释？

最近，不少新能源汽车车主反映自己的车险保费出现大幅上涨的情况。有车主表示，自己购买的新能源车价格30多万元，首年保费就要7000多元，而且在未发生任何理赔的情况下，保费在接下来的三年里年年上涨，令人感到非常吃力。

新能源汽车保费上涨的主要原因，新能源车出险率和赔付率较高。据申万宏源研报数据显示，新能源车险的赔付率平均接近85%，远高于传统燃油车，这给保险公司带来了较大的承保亏损压力。以车损险为例，新能源车中占比最高的家用车出险率高达30%，显著高于燃油车的19%，而且平均赔付金额也明显高于燃油车。

造成新能源车出险率和赔付率较高的原因，主要是新能源汽车普遍具备智能化和自动驾驶功能，系统复杂，一旦失控造成损失会更大。同时新能源车提速更快，驾驶员不适应单踏板模式，更容易发生交通事故。

新能源汽车采用燃油车的保费自动报价系统，各保险公司在计算新能源车险时，参照的是补贴前的车价，而不是实际销售价格，这也导致了保费过高。比如一辆30万元的新能源车，如果补贴前价格是50万元，保险公司就会按照50万元的价格来计算保费，从而使得保费远高于实际情况。

2021年12月，中国保险行业协会发布了《新能源汽车商业保险专属条款（试行》，将电机、电池、电控等纳入了保障范围，覆盖了行驶、停放、充电及作业等多种场景，保费相应上调。这使得新能源车的保险责任范围扩大，保费自然也会水涨船高。

另一个重要原因是，随着车险改革的推进，保险公司拥有了更大的自主定价权，可以根据70多个定价因子制定不同的系数，导致不同公司之间的报价存在较大差异。有的公司可能会适当提高保费以获取更多利润。

面对新能源车主的强烈不满，保险公司也作出了一些解释和应对措施。

保险公司表示，新能源车出险率和赔付率较高，是导致保费上涨的主要原因之一。为了控制风险，降低新能源车出险率，保险公司正在优化定价模型，合理制定保费水平。同时也在加强风险管控，与车企合作优化新能源车设计，从源头上降低事故发生率。

对于保费计算基于补贴前车价的问题，保险公司解释说，这是由于现有的保费计算体系是针对传统燃油车设计的，在新能源车推广初期，暂时沿用了这一做法。未来随着新能源车保有量的不断增加，保险公司将根据实际情况调整计算方式。

至于新能源车险责任范围扩大导致保费上调，保险公司认为这是行业发展的必然趋势。随着新能源汽车技术的不断进步，保险条款也需要与时俱进，才能真正满足消费者的保障需求。

针对不同公司报价差异较大的情况，保险公司表示这是市场竞争的正常体现。在车险改革后，各家公司拥有更大的自主定价权，可以根据自身的风险偏好和成本控制能力制定不同的定价策略，从而为消费者提供更多选择。

除了保险公司的应对措施，政府监管部门也在积极介入，加强对新能源车保险的监管。

监管部门将进一步规范保险公司的定价行为，加强对新能源车保险条款的审核，引导保费定价合理、透明，维护消费者的合法权益。同时也将完善相关法律法规，为新能源车保险营造良好的发展环境。

对于一些借机涨价、捆绑销售的车企，监管部门将予以严惩，避免消费者权益受损。监管部门将在新能源车保险领域发挥更大作用，促进行业健康有序发展。