储蓄险(5月储蓄险榜单上新了2000元起投，一辈子复利)

2024年榜单

随着存款利率不断下调，长周期存款不断下架，有闲钱、爱存钱的朋友，几乎都会发愁钱没地方放。

这种情况下，安全稳健的储蓄险便受到越来越多的关注，它可以锁定长期3~4%复利，让手里的钱稳定增值，不受利率下行影响。

而市面上的储蓄险比较多，且每个月都会有各种各样的调整，为方便大家挑选，我们专门做了最新盘点，整体内容如下：

• 普通型增额寿榜单：产品更新
• 分红型增额寿榜单：产品更新
• 年金险榜单：暂无调整

简要结论如下：

普通型增额寿榜单

增额寿，可以看成一个资金账户，里面的钱会不断增长，优秀的产品，长期收益率能接近复利3%。

而且这个收益写进合同里，不会受利率下行影响，后期要用钱也能灵活“减保”，如果有长期不用的闲钱，放这里面就很不错。

我们筛选了4款优秀产品，以“30岁女，每年交5万，交5年”测算了收益，具体如下表：

相对于上期榜单，本期产品有如下变化：

• 增加：康乾6号·瑞祥人生、鑫玺越
• 减少：颐悦无忧（典藏版）、金盈卫2号
• 原因：金盈卫2号下架，康乾6号综合表现好，鑫玺越恢复上架

普通型增额寿

①星盈家（虎啸版）：功能丰富

星盈家（虎啸版）由复星保德信人寿承保，最高70岁也能买，它后期收益能到2.9%，现金价值超过已交保费的时间也很短，关键还有很多实用功能：

• 养老社区：总保费达标，可对接复星集团自建的星堡高端养老社区，达到30万/150万，分别可享受旅居、长居权益。
• 万能账户：这款产品可搭配一个保底2%，目前结算利率3.95%的万能账户，闲置资金放里面很不错。
• 隔代投保：这款产品可以隔代投保，比如让爷爷奶奶给孙子孙女买，这样能隔绝一些财务风险，比如父母辈债务风险、孙子辈婚姻风险等。

如果你不需要这些附加功能，只看重收益的话，表中还有款岁享金生也值得考虑。

它是一款终身护理险，基本用法和增额寿一样，也是现金价值会不断增长，之后能减保用钱。

这款产品确定收益也很高，如上表，30岁女性，5年累计投入25万，到60岁时翻了一倍多，约有55万，复利收益率2.84%。

后期也能超过2.9%，是目前市场中的佼佼者。

普通型增额寿

②康乾6号：投保门槛低

康乾6号·瑞祥人生，也是款优秀的增额寿，收益与上面两款产品接近，而且投保门槛很低。

最长可分20年交，最低2000元一年就能买，缴费期和缴费金额都比上面两款产品更灵活，特别适合年轻的朋友用作强制储蓄。

比如25岁的女生，每个月拿300元闲钱，一年3600块，交20年，等保费交完那年，现金价值就增值到近10万块。

这么点钱，对生活几乎没有影响，放别的地方容易花掉，但放增额寿里，却能积少成多，后续不动还能一辈子增值。

表中还有款鑫玺越，也支持20年交，1万元起投，且前中后期的收益都很高，同样适合我们长期增值。

但这两款产品减保规则都更严，比如交100万保费，后面每年最多只能取20万出来，不如上面两款灵活。

好在对于小资金来说，影响不是很大；但如果资金量比较大，可以优先考虑星盈家（虎啸版）以及岁享金生。

总的来说，4款产品各有优劣，大家可以结合自己需求来挑选，如果拿不准，也可以来后台找我们免费咨询专业规划师。

分红型增额寿榜单

近段时间，能分红的增额寿也越来越受到关注，它的固定收益有2.3%左右，但加上演示分红甚至能达到3.7%。

也就是说，相较于上面这些产品，它有机会帮我们博取更高的收益，适合那些投资风险偏好稳健积极的朋友。

那目前有哪些分红险表现不错？我们筛选出这几款。

相对于上期榜单，本期产品有如下变化：

• 增加：福满佳
• 减少：星福家
• 原因：星福家将于4月30日下架

分红型增额寿

①福满佳：演示收益高，分红方式灵活

福满佳终身寿险（分红型），固定收益能达到2.3%，加上演示的分红，预期收益能超过3.7%，表现非常亮眼。

这款产品由中英人寿承保，而中英人寿是由中粮资本与英国英杰华集团合资组建的保险公司，背景很硬，投资能力很强。

2023年，中英人寿综合投资收益率6.42%，近3年的综合投资收益率也高达5.93%，在行业中名列前茅。

公司赚钱能力强，分红兑现能力相对就更有保障，以2022年为例，它旗下的所有分红险，实现率都达到了100%，最高达到了133%。

虽然过去不代表以后，但这样的表现，自然也更让人安心。

表中还有一款京福宏裕终身寿险（分红型），整体收益和福满佳差不多，北京人寿过往产品的实现率也很优秀。

而且两款产品还有个共同的优点——分红方式都很灵活，可以选择：

• 保额分红：每年分红继续换成保额，现金价值也随之越来越高，上表演示的都是这种。
• 现金分红：每年分红的钱可以拿出来自己用；或者放保险公司那里累积生息，要用钱了也可以灵活取用。

不同方式，收益可能略有差别，大家在投保时可以自由选择，保单生效后也能按需申请变更，非常方便。

但两款产品都有比较严格的健康告知，对吸烟、喝酒、结节这些都有问询，如果大家买不了，也可以看看下面这款。

分红型增额寿

②悦享盈佳：投保门槛更低

表中还有一款保额分红产品——中邮人寿的悦享盈佳，它对健康的要求和投入金额的门槛都更低。

比如不问及吸烟、喝酒的情况，部分结节也可投保；各个年限下，都是最低5000元就能买。

它的前期收益略低于前两款产品，但后期表现也很不错，而且中邮人寿背靠邮政集团，网点分布广，品牌知名度高，同样值得选。

当然，还是得提醒大家，不管哪款分红险，分红部分都不能保证，实际可能比演示的更高，也可能更低。

除了参考保司过往的实现率，也要结合保险公司投资能力、持续经营能力综合来挑选，想更深入了解可以点击保险严选。

年金险榜单

年金险可以帮我们打造被动收入，把现金转换成源源不断的现金流。

比较常见的就是养老年金险，到了约定年龄（如60岁）就能按年或者按月领钱，一般活多久领多久，晚年不用为钱发愁。

我们也整理了最新的年金险榜单，如下表：

相对于上期榜单，本期产品无变化。

年金险

①鑫禧年年尊享版：年金领取多，终身有现价

鑫禧年年尊享版（方案一）由富德生命人寿承保，这款产品收益很高：

按表中交费方式，到60岁及以后每年可以领到33750元，活多久领多久，到88岁时，还能领一笔33750元的祝寿金。

领取金额、现金价值都写进条款，意味着这些收益都是确定的，不会因为利率下行之类的有变化，能给养老提供很强的确定性。

此外，如果开始领取后身故，它也能赔付现价价值，且现金价值持续终身，不用担心早逝亏损的风险。

比如按上表，如果70岁身故，家人能拿到31万；到90岁身故，已经领了108万养老金，家人仍然可以拿到9.5万元。

整体来看，这款产品是目前为数不多的优秀年金险，想给自己补充养老保障的朋友，可以重点考虑它。

写在最后

这些年，利率在不断下行，以前余额宝能有近3%的收益，国债大额存单轻松4%以上，现在却越来越低。

如果你手里有笔长期用不到的闲钱，可以考虑放进储蓄险，在安全稳健的基础上，用时间换取一些收益空间，安心也省心。

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