银行风控(你的银行卡被银行风控了，银行朋友告诉你的五大原因知道了吗？)

尽管大家现在很少直接使用银行卡，但并不代表银行卡可有可无，实际上银行卡背后代表的银行账号才是银行卡的本质和价值。

张阿姨火急火燎地找我，她亲戚给她的5万元还款被冻结取不出来了，不知道什么原因。看到张阿姨那么着急的样子，我赶紧跟她去银行柜台看看什么情况，原来张阿姨的银行卡被银行风控了。经过张阿姨的再三解释并提供了亲戚还款的相关证明，在银行指导下修改了账户密码，张阿姨的银行卡终于正常了，也可以放心地使用了那笔钱。

看着张阿姨如释重负的脸，银行工作人员告诉张阿姨：有五种行为时银行卡容易被风控：

第一种容易被风控的行为，是你的银行卡突然出现异常交易

所谓银行卡异常交易有两种：一是以前长期不用最近突然进出了一大笔钱；二是以前银行卡交易虽然频繁但是都是小的金额交易，然后突然出现一笔大金额交易。出现上述情况时，银行系统会默认为你的银行卡存在安全隐患，因此会暂时进行风控管理以减少银行卡持有人的资金损失。

银行工作人员告诉张阿姨，像出现一笔大额资金的情况要及时找银行进行说明情况，以免影响银行卡的正常使用。

第二种容易被风控的行为，是你的银行卡突然出现了大量的跨地区或者境外交易

有的银行卡平时都在一个地区使用，近期频繁发生跨地区大量交易，甚至在境外进行大量交易，这是银行系统会对这样的银行卡账号进行风险提示，有比较大的风险隐患或者有比较大的违法交易行为可能，这时就容易发生银行卡由于风控而被冻结。

出现这种情况后，要及时与银行联系，确认这些交易都是你本人发生的正常交易，银行会及时解除风控。

第三种容易被风控的行为，是银行卡持有人和联系的手机号持有人不一致

以前在开办银行卡的时候，对联系方式并没有要求实名制，因此有的银行卡联系人可能是子女的手机号、配偶的手机号甚至还有的是朋友的手机号。这种银行卡正常情况下没有问题，一旦遇到银行系统判定有异常行为时，手机号非实名制的问题就成为银行卡被风控的重要风险点。

因此，如果你的银行卡预留的不是自己的手机号，那就要及时关注银行卡的正常使用情况，如果出现异常及时去银行更换手机号。

第四种容易被风控的行为，银行卡持有人多次拒绝接听银行的电话

现在很多人怕接银行的电话，因为银行推销理财、推广贷款甚至推广信用卡的电话实在太多了，让人不厌其烦，因此有的人一看是银行的电话就直接拒绝接听。

实际上，银行的电话除了营销和产品推广以外，一旦发现你的银行卡有异常也会直接电话询问，如果你三次拒绝接听银行的电话，银行直接会将你列为异常人员名单或者失联人员名单，对银行卡直接进行风控管理。因此，建议在正常情况下一定要及时接听银行的电话，否则会出现一些麻烦。

第五种容易风控的行为，是你的银行卡有洗钱、赌博甚至涉嫌诈骗的嫌疑

目前反洗钱、反金融诈骗和反网络赌博等综合治理成为网络安全的重要举措，如果你的银行卡交易有这方面的嫌疑可能会导致银行对银行卡进行风控甚至被相关部门进行冻结。如一张银行卡在短期内多笔交易、在一些商场和餐饮多次进行整数交易、一笔大额资金转入很快分散几十笔甚至几百笔转出等。

因此，要保持你的银行卡有效、好用，最好远离一些不正常交易，特别是不要将自己的银行卡出借给亲戚朋友进行转账。

银行卡被风控目的的为了确保银行存款的安全，但有的时候却也造成了很多不便。你的银行卡被风控了吗？（麒鉴）